7 conseils pour faire approuver votre prêt aux petites entreprises

Obtenir l’approbation d’un prêt aux petites entreprises est une décision que seul un prêteur peut prendre. Cependant, il est possible d’influencer vos antécédents de crédit et d’améliorer vos chances d’être approuvé par le prêteur de votre choix.

Si vous comptez sur un prêt pour faire passer votre petite entreprise au niveau supérieur, les conseils suivants vous aideront à obtenir l’approbation du prêt dont vous avez besoin. Conseils pour faire approuver votre prêt aux petites entreprises1. Rangez votre crédit personnel

Qu’est-ce que votre crédit personnel a à voir avec l’obtention d’un prêt aux petites entreprises? Si vous n’avez pas de crédit d’entreprise – ou si votre crédit d’entreprise est médiocre – vous vous appuierez sur votre crédit personnel pour obtenir l’approbation.

Si vous espérez obtenir l’approbation d’un prêt par l’intermédiaire de la Small Business Administration (SBA), votre crédit personnel est important.

Les prêts SBA sont populaires; la SBA a garanti plus de 28 milliards de dollars aux entrepreneurs en 2019. Cependant, la SBA a des exigences strictes. Par exemple, vous avez besoin d’un crédit personnel solide et de revenus commerciaux substantiels pour être admissible. Vous ne serez pas admissible à un prêt SBA si vous avez fait défaut sur un prêt étudiant fédéral ou un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement.

Bien qu’il ne soit pas garanti que tous les prêteurs prendront en considération le crédit personnel en l’absence de crédit aux entreprises, certains le feront. Cela ne fera pas de mal de ranger votre crédit personnel avant de demander des prêts. Même si les prêteurs ne regardent jamais votre crédit personnel, vos efforts seront toujours bénéfiques.2. Créez un plan d’affaires solide comme le roc

Les prêteurs veulent savoir à quoi vous allez utiliser leur argent, et ils veulent aussi voir que vous avez une forte capacité à rembourser le prêt. Un plan d’affaires est le moyen le plus courant pour les prêteurs d’obtenir cette information.

Avant de demander des prêts, créez un plan d’affaires solide comme le roc qui démontre clairement comment votre entreprise aura les flux de trésorerie nécessaires pour couvrir les dépenses d’exploitation plus vos paiements de prêt. Lorsqu’un prêteur peut voir clairement cette information, il aura plus confiance dans le prêt d’argent.3. Réduisez votre ratio d’endettement

Tant du côté professionnel que personnel, réduisez autant que possible votre ratio d’endettement avant de demander un prêt. C’est l’un des facteurs les plus fondamentaux recherchés par les prêteurs. Si votre dette est trop élevée par rapport à votre revenu, les prêteurs y voient un signe que vous pourriez ne pas effectuer vos paiements.4. Gardez votre solde bancaire quotidien aussi élevé que possible

Il y a plusieurs raisons de garder votre solde bancaire quotidien aussi élevé que possible. Certains prêts sont approuvés en fonction d’un solde bancaire quotidien plutôt que d’un revenu d’entreprise. De plus, les prêteurs veulent savoir que vous avez de l’argent en réserve pour effectuer vos paiements de prêt.5. Stimuler les affaires autant que possible avant de postuler

Les prêteurs sont plus susceptibles d’approuver des prêts pour les petites entreprises qui génèrent des revenus. Si vous débutez, vous n’aurez pas de revenus à augmenter. Cependant, si vous êtes déjà en affaires, passez du temps à augmenter vos ventes autant que vous le pouvez.

Vous pouvez augmenter vos revenus en :

• Consultation d’une entreprise de marketing professionnelle pour lancer une nouvelle campagne
• Diffuser régulièrement des annonces PPC, puis utiliser le reciblage
• Capturer des e-mails et mener une campagne de marketing par e-mail pour nourrir les prospects jusqu’à ce qu’ils deviennent des clients payants

Il y a toujours quelque chose que vous pouvez faire pour augmenter les revenus de l’entreprise et montrer aux prêteurs que vous avez la capacité de rembourser un prêt.6. Connaissez votre pointage de crédit professionnel et personnel

Connaître votre pointage de crédit professionnel et personnel vous aidera à être approuvé, car si votre score est médiocre, vous pouvez ranger les comptes en souffrance et travailler pour augmenter votre score avant de demander des prêts.

Le crédit d’entreprise est calculé sur un score de 0 à 100. Un pointage de crédit d’entreprise idéal serait de 75 ou plus. Vous ne connaissez pas votre score ? Vous pouvez l’obtenir auprès d’Experian ou de Dun & Bradstreet.

Si vous n’avez pas de crédit d’entreprise, votre crédit personnel jouera un rôle dans l’approbation d’un prêt aux petites entreprises. Dans ce cas, vous aurez besoin d’un score personnel d’au moins 640 pour être admissible à la plupart des prêts. Obtenir votre pointage de crédit et vos rapports de crédit

Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année, mais les rapports de crédit n’incluent pas toujours votre pointage de crédit réel. Obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit vous indiquera où vous en êtes avec vos comptes, mais vous devrez probablement payer des frais minimes pour accéder à votre pointage de crédit spécifique.

Pour vous qualifier pour un prêt, la plupart des prêteurs doivent examiner vos scores de crédit spécifiques. Étant donné que chaque agence d’évaluation du crédit obtient un crédit indépendamment, vous voudrez obtenir tous vos rapports de crédit de TransUnion, Equifax et Experian.Multiple Credit Scores

Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais vous pouvez avoir une multitude de pointages de crédit et il est sage de les connaître tous avant de demander un prêt. Généralement, vous avez un pointage de crédit FICO et Vantage. Cependant, il existe plusieurs scores dans chacune de ces catégories qui sont calculés par différentes institutions financières et certains scores ne sont déclarés qu’à certains bureaux:

• FICO 5. Ce score est calculé par Digital Federal Credit Union (DCU) et n’est disponible qu’auprès d’Equifax.
• FICO 8. Ce score est calculé par American Express, Discover, Bank of America, Walmart et quelques autres institutions financières. American Express rapporte ce score aux trois agences, mais Discover ne rapporte qu’à TransUnion et Experian.
• FICO 9. Ce score est calculé exclusivement par Wells Fargo et n’est signalé qu’à Experian.
• FICO Bankcard Score 8. Ce score est exclusivement calculé par Commerce Bank et n’est disponible qu’auprès de TransUnion.
• FICO NextGen. Ce score est calculé par PenFed Credit Union et HSBC et n’est disponible qu’auprès d’Equifax.
• VantageScore 3.0. Ce score est calculé par plusieurs institutions financières en ligne et est disponible auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit de la plupart des institutions.

La liste ci-dessus n’est pas exhaustive, alors parlez à vos institutions financières pour savoir où elles déclarent vos comptes de crédit. Vous devez savoir exactement où votre crédit est déclaré afin de pouvoir obtenir les bons rapports et ranger votre crédit avant de demander un prêt.7. Connaître les exigences du prêteur avant de présenter une demande

Avant de demander un prêt, connaissez d’abord les qualifications minimales. Vous ne voulez pas perdre votre temps à demander des prêts pour lesquels vous n’êtes pas admissible.

Répondre aux exigences minimales est une bonne chose, mais les dépasser est préférable. D’une manière générale, la plupart des prêteurs ne veulent pas voir de faillites récentes, de défaillances, de faibles revenus commerciaux ou de faibles scores de crédit. Cependant, certains prêteurs font des exceptions pour les demandeurs qui sont faibles dans un domaine et forts dans un autre. Par exemple, si vous avez fait faillite il y a cinq ans, mais que votre entreprise actuelle apporte constamment des revenus élevés, un prêteur pourrait envisager de vous approuver pour un prêt. Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

De nombreux entrepreneurs qui cherchent à démarrer ou à maintenir leur entreprise ont recours à des prêts aux petites entreprises. Mais avec les institutions financières qui resserrent leurs normes de prêt, vous pouvez hésiter à postuler. Cependant, comprendre les avantages de la demande de prêt aux petites entreprises et la façon de les parcourir peut augmenter vos chances d’approbation.

Voici les étapes à suivre pour être admissible à un prêt aux petites entreprises :1. Définir l’objet du prêt

Lorsque vous exprimez votre intérêt à emprunter auprès d’une institution financière, le prêteur vous demande toujours pourquoi vous voulez le prêt. Assurez-vous de décrire vos besoins avant de vous adresser au prêteur. Qu’il s’agisse de démarrer une entreprise, de faire croître votre entreprise, de gérer vos dépenses quotidiennes ou de fournir un filet de sécurité, l’institution prêteuse voudra le savoir.

Il existe plusieurs types de prêts aux petites entreprises, et votre admissibilité dépend de la raison pour laquelle vous présentez une demande. Par exemple, les banques et les prêteurs en ligne évalueront vos flux de trésorerie pour évaluer votre capacité de paiement. Ainsi, la plupart d’entre eux refuseront votre demande de prêt si vous cherchez à démarrer une entreprise puisque vous n’aurez aucun dossier.2. Augmentez votre garantie de prêt

Un prêteur peut refuser votre demande de prêt pour de nombreuses raisons, mais le manque de garantie est l’un des plus grands obstacles. La garantie sert de garantie pour l’entité prêteuse si vous faites défaut sur le prêt ou si vous ne pouvez pas rembourser pour une raison quelconque. Si votre entreprise ne peut pas réunir la garantie requise, envisagez d’explorer les options de prêt commercial sans garantie.

Cependant, les prêts sans garantie ne sont pas entièrement inconditionnels. Le prêteur peut vous demander de consentir à un privilège du Code de commerce uniforme (UCC) ou de signer une garantie personnelle. Code de commerce uniforme

En acceptant un UCC, le prêteur obtient un privilège général qui l’autorise à saisir les actifs de votre entreprise si vous faites défaut sur le prêt. La banque peut saisir un bien commercial que vous n’avez pas fourni en garantie lors de la demande de prêt. Garantie personnelle

D’autre part, une garantie personnelle est un accord selon lequel vous êtes personnellement responsable du prêt commercial. Le prêteur ne peut saisir aucun des actifs de votre entreprise si vous ne payez pas la dette, mais il peut intenter une action en justice contre vous.3. Comparer différents prêteurs